泉州人保进行学生安全教育

（《丝路纵横》杂志编辑部）建设校园安全管理体系是构建和谐社会的重要组成部分，关系到培养高素质接班人的事业，保险行业有责任也有能力参与其中，发挥保险社会管理的基本功能，用保险防范化解校园安全风险。原中国保险监督管理委员会副主席周延礼曾在首届校园安全与风险管理论坛上强调，充分发挥保险功能，可以为教育事业发展营造三大环境，即可以营造良好的学习环境，有利于学生健康成长；可以营造宽松的教学环境，有利于教师安心教学；可以营造和谐的校园环境，有利于学校安全管理。保险业服务教育风险管理，促进和谐校园建设，是保险业“想全局干本行，干好本行服务全局”的具体体现，是利国、利民、利校、利生的重要举措，对构建和谐社会和全面建设小康社会具有现实意义。

　　泉州人保财险以“温暖工程”为指引，优化升级配套全面服务和保障，落实“追求卓越保险”战略。以“校责险”为切入点，陆续推出“校园方责任险、食品安全责任险、雇主责任险、校车承运人责任保险”等学校一揽子保险，为校园安全提供全方位闭环安全保障网,在分散、转移学校师生风险，构建和谐平安校园发挥了积极的社会作用。

　　校园事故频发 凸显保险需求

　　数据显示，全国每年约有1.6万名中小学生非正常死亡，平均每天发生40多例.与校园安全密切相关的安全隐患多达20种。其中，溺水、交通事故死亡已成为中小学生安全事故死亡的“头号杀手”，食物中毒、意外伤害、校园欺凌事件也时常发生。校园安全事故的发生给学生本人及家庭带来了难以弥补的伤害，也影响了校园的正常教学秩序。校方作为学生安全责任集中地，虽然多次进行安全教育，当前仍有95%的中小学生非正常死亡事故发生在校园外。

　　国家高度重视青少年发展的方方面面。中共中央、国务院《关于力加强青少年体育增强青少年体质的意见》(中发〔2007〕7号)、《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》( 国发〔2014〕29号 )和教育部与保监会《关于加强学校保险教育 有关工作的指导意见》(教基〔2006〕24号)的发布，为保险业的健康快速发展创造了良好的政策环境.其中，对保险业服务 科教兴国战略提出了新的要求，保险业要积极参与教育行业风险管理服务体系建设，促进教育事业科学和谐发展。

　　自2002年教育部出台《学生伤害事故处理办法》至今10多年来，在全国教育行业和保险行业的共同努力下，初步形成了具有较强可复制性的行业性风险管理体系建设模式，为我国教育事业和保险业的科学健康发展、对维护教育和社会的和谐稳定做出了重要贡献。与此同时，伴随依法治国进程的加快，民事赔偿责任承担意识深入每个家庭，但目前部分学校和学生家长的安全意识不强，出现意外事故后，责任规定模糊存在交叉，往往会导致双方僵持不下。

　　为此,泉州人保财险积极参与教育行业风险管理服务体系建设，但大众的保险意识依然淡薄，商业保险在教育行业的推广并不那么容易。泉州人保财险通过不断丰富保险内涵，推动商业保险跨行业快速发展融合。目前，保险业与教育部门携手推广“校园方责任险”已经实现大范围铺开。校方根据“校方有无责任按比例赔付”，有效地转移了学校风险事故造成的经济赔偿责任，减轻了学校的经济压力，保障了广大在校学生及幼儿的合法权益，维护了校园的和谐稳定。对完善校园意外伤害事故的应急管理机制，维护学校正常教育教学秩序，更好地引入社会力量来提高学校的风险处置能力，促进平安和谐校园建设具有十分重要的意义。

　　但另一方面，“校方有无责任按比例赔付”以外的学生自身安全保障，却变成无人能说清道明的“灰色地带”。在大多数国人保险意识尚薄弱的时候，要求学生家长再额外支出一笔费用用于购买保险，大部分家长是难以接受和理解的。

　　为了解决这个问题，泉州人保财险采取自上而下的模式，通过摆数据、讲事实、说道理，将购买保险的重要性和必要性纳入校园安全教育中，逐步在学生监护人中形成通过保险保障安全和化解安全隐患的理念，获得了教育部门、学校、家长等方面的认可。教育部门也意识到维护校园安全的关键性，将购买保险的重要性和必要性纳入安全教育中。

　　创新保障模式 扩大保障覆盖面

　　教育行业覆盖的大多是未成年人，生活经验和安全知识比较欠缺，风险意识和自我防护能力相对较弱，风险事故发生的可能性大而影响面广。校园方责任险的“有无责任皆可赔”和学生幼儿安康保险的“有险即赔”虽然可以覆盖大部分风险点，但是教育保险是一个系统的、复杂的保障体系，校园风险又具有多发性、复杂性的特点，因此风险盲点是存在的，这就要求保险要主动研究学校风险管理的特点和规律，制定行之有效的风险管理、防范和事故补偿机制，充分发挥保险保障作用。

　　泉州人保财险首推“学生幼儿安康保险+监护人责任险”模式，通过两者内容互补作为一年学生保险，即可覆盖“自身意外疾病的赔偿”和“第三者人财损伤的补偿”。学意险是专为在校学生、幼儿设计的带有公益性质的险种，具有保费低、保障高的特点，可以使学生在发生意外事故后得到更充足、更全面的赔偿，是社保的有效补充，是学生健康成长的重要保障。此举一出，受到校方与学生家长的认可，很快打破泉州市学生保险市场“单一保障险种”的局面，为学生和校方提供了更有效、更全面的保障。

　　与此同时，泉州人保财险针对不同校园方场景下的各类风险点进行保险产品推广。在幼儿园及中小学推广“校车承运人责任险、食品安全责任险”，在中高专及大学推广“职业院校学生实习责任险”。除覆盖学生的保险外，同时推出“团体意外险、教职工责任险、雇主责任险”等针对教职工的保险，加快保险产品创新、完善现有产品，建立覆盖从学校到家庭、社会，从幼儿园到高等教育的多层级保障体系。

　　打造专业团队，树立品牌口碑

　　在学校安全教育方面，泉州人保财险发挥风险管理的专业特长，作学校安全的公益顾问，为校园环境消除安全隐患，为和谐校园建设服务，并作为保险业代表，受邀参加市教育局安全会议，为校园问题建言献策。同时，走进学校开展保险公益宣传活动，共同参与学生安全工作知识的宣传和普及。自推行“学校一揽子保险”以来，泉州人保财险就组建“校园团队”，主动放弃双休日，放弃休假，分组走进区各校园，在学校进行面对面的安全教育，并将安全知识集结成册，编写了《暑期安全告知书》、《学生安全自救指南》等。通过多种方式宣传普及安全、保险知识，让幼儿家长和中小学生们学习自我防范、自我救护和应付突发事件的安全知识，同时，也让学生及家长们掌握实用便捷的保险知识。

　　除了专员维护学校以外，泉州人保财险还设有片区服务人员，服务人员点对点、点对面提供保险咨询和理赔服务。在多年的服务过程中，泉州人保财险“校园团队”不仅提供各类保险事项咨询，积极协助各类理赔资料收集，还秉持人道主义精神，对于个别不属于赔付范围内的意外事件，以保险专业的角度，积极调和因意外事故发生导致的家长与学校之间的矛盾，缓家长之急、解学校之难，受到了来自学生家长、学校等社会各界的肯定。

　　目前，保险业的服务模式和服务方式也在更新迭代，拥抱科技创新的浪潮，用科技创新推动保险行业的创新发展，智能化也是保险业未来的发展方向。下一步，人保财险还将进一步科技创新，借助科技力量在“学校一揽子保险”的风险管理、风险定价、科学定损等方面，更好地完善保险服务的各个环节，充分发挥保险业在应对风险挑战过程中的重要作用。