图/福建省农信联社副主任张永良(左一)一行在泉州农商银行董事长林向前(左二)的陪同下到基层调研。

科技的支撑保障业务发展

利用科技在增户扩面的支撑作用，线上建设e平台，提供安全、便捷、低成本、一站式的网上即时贷款服务和普惠卡等业务的在线申请功能，实现“多渠道接入，线上线下无缝对接，全程响应”的一体化、公开化、透明化，丰富获客渠道，助力增户扩面，将产品准确、及时营销出去。同时，科技贴近管理，做好后台对前台部门的数据支持工作，满足全行数据采集、统计分析、汇总加工等业务需要，持续完善业务排行榜、电子台账、绩效管理系统等管理功能。

强化收单提高综合效益

加快收单渠道的铺设，及时抢占收单市场，收单作为银行支付功能的重要应用场景，对培植零售金融业务具有重要的意义。因此，近年来逐步强化收单业务营销意识。一是加快传统POS机具的改造升级，利用智能POS机可实现扫码支付、云闪付等现代支付手段，以大型连锁商超为重点营销对象，充分发挥收单业务在吸收商户存款、增加收单手续费收入、员工代发工资等方面优势，有效撬动零售市场拓展。二是积极推广“扫码付”等新型支付产品。“扫码付”具有费率低廉、一码多用、方便快捷、资金安全、高效管理等特点，可满足客户多样化的支付需求，尝试拓展在停车场、超市、小区等小额高频移动支付应用场景。

打造“金融+”模式

以三张卡（借记卡、普惠卡、信用卡）为基础，打造“金融+”业务模式。一是“借记卡+”。在借记卡基础上，相继推出观音卡、三宝卡、清风卡、海丝卡、人才卡等产品。以观音卡为例，践行“日行一善”理念，融合慈善文化和金融服务于一身，为广大有爱、崇善人士提供献爱心、扶贫渠道，开展爱心助学、敬老助老、帮扶慰问等慈善活动；推出首张助力泉州申遗的金融卡——“海丝卡”，开发“一卡一贷一路”海丝文化金融服务体系，为广大市民搭建一个共同参与泉州申遗工作的平台，帮助社会各界热心人士实现“每月一捐，助力申遗”，将捐款全部用于泉州古城修缮、非物质文化传承、泉州申遗宣传、申遗网站建设等工作，推动海丝文化的保护、传承、发展。二是“普惠卡+”。先后推出了公职·普惠卡、双创·普惠卡、青创卡、成功卡、贤达卡、留联卡、校园普惠卡等系列产品，一次授信、随借随还、全额提现、按天计息、年费全免、自主定价，办贷方便、便捷服务、费用优惠、隐形卡片，实现“只要信用好，家家都有备用金”，满足家庭灵活的资金周转需求，现被誉为全市人民的家庭创业备用金。联合泉州团市委、泉州市金融团工委发行“青创卡”，打造“青年创业的备用金”，实行集授信额度、办理速度和综合服务于一体的“1358”工作机制。三是“信用卡+”。推出大学生“福吧”贷记卡，引导学生理性消费。拟将贷记卡分期业务作为2018年拓展消费金融领域的重要产品，充分利用贷记卡账单分期、灵活分期、现金分期、大额分期等产品的特点，深挖市场潜在金融需求。

中间业务提高客户粘性

面对当前金融市场激烈竞争的态势，形成中间业务“增中收、拓客户”的共识，多措并举。一是依托代收代付业务，提高客户粘性。积极承接涉农补贴、车改补贴、社保、医保、学费、水费、电费、移动话费、有线电视、闽通卡等代理类中间业务，归集相关行业资金，争取结算资金回流。二是有效推广理财业务。2018年春节期间推出“泉城热练·理财狂欢”活动，利用保本理财的高收益优势，组合营销我行手机银行、农e贷等拳头产品，协同促进增户拓面工作，提升综合效益。三是定期选定营销主题（春节、情人节、母亲节等），有针对性进行市场推广贵金属业务。四是积极与政府、医院、学校等机构合作，推出银医通等民生合作项目，以银医通为例，整个银行和医院双方的优势，精简患者就诊流程，方便患者就医。截至目前，现有代理类中间业务品种20项，涵盖传统的结算类、代理类产品及新型的财富管理类产品。

图/泉州农商银行业务人员进村入户开展普惠金融宣传

互联网思维践行智慧银行

泉州农商银行践行普惠金融，实现从“单一网点渠道时期”到“多元化渠道时期”的转变。一是大力推广手机银行。利用手机银行具有“随时随地、贴身便捷”等特点，将其打造成品种丰富（拟覆盖除现金业务之外90%以上交易）、金融场景为主、生活场景为辅的移动交易主渠道、一站式移动门户，可实现无卡取款、网点查询、转账支付、交易提醒、理财在线购买等功能，客户足不出户即可享受掌上移动金融服务。二是创新开发微信银行。利用微信银行低成本高效率的宣传特点，适时推出农信合伙人、闪付消费抽奖等活动，丰富微信线上活动，提高客户体验感。同时，在微信平台上依托福建农信“福e购”农村电商业务，邀请商家进驻，为农户和小微企业提供产品信息、在线支付等服务，实现从单一的资金扶持向“资金+信息+平台”的综合服务转变。截止目前全行微信银行关注数已达20.74万户。三是打造移动便捷式银行。加强移动自助柜员机、自助银行(含ATM\CRS\VTM\MTM)、移动IPAD等推广，打通普惠金融最后“一公里”。在开展的“泉城热练”营销活动中，客户经理携带移动自助柜员机和移动IPAD，即可深入农户、商圈、工业园区、专业市场、各大院校等群体，进村入社区，入户调查，现场直接驻点开办业务，全力提高客户建档面、授信面、贷款面，大力拓展零售业务市场。四是布设普惠金融便民点，实现村村通服务。五是首推流动服务车。首台流动服务车投入使用，线下延伸服务半径，把银行柜台搬到客户“家门口”。

消费金融助力供给侧改革

坚持“小额、流动、分散”的经营理念，聚焦消费领域，助力供给侧结构性改革，在客户需求调研和大数据分析的基础上，持续研发具有差异性、多样化的金融产品，让客户自主选择适合自己的贷款品种，以金融供给释放消费潜力，主推公分贷、农e贷、房好贷、分期贷、光福贷、安居贷等六款消费信贷产品，真正打造“福万通·金融服务中心”品牌。以推出的农e贷为例，作为一款手机银行贷款，运用移动营销平台，与整村推进移动建档等工作相结合，在信用信息档案的前提下，运用大数据及互联网技术进行评分评级和预授信，打造线上线下互动的快速放贷模式。